最大财富管理者-从专业角度来说资产管理(asset management)和财富管理(wealth management)之间的区别是什么?

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所属分类:投资理财

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

清华、北大和圣路易斯华盛顿大学哪个好?pku本,某和wustl的综合排名差不多的学校的phd,就找工作这事说一句吧。我找工作的过程中,除了一个是我系多年前毕业的大佬给推荐的,其华盛顿大学,圣路易斯,本科,月末,学分在美国的话,资产治理是为了实现客户资产的有用设置与漫衍,以到达最佳的风险/回报比,是纯商业性子的,客户一样平常是被动型治理,即不介入天天大巨细小事宜的决议,只关乎回报。

但财富治理是带有异常多的客户小我私人色彩的,有点像conceirge service。以我身边的人为例,财政治理团队不仅要问客户每年的避税提供解决方案,还要介入客户购置房产的地段选择,汽车保险,甚至子女的学校问题。在财富治理人的义务中,让客户真正享受自己赚到的钱比为客户赚钱更主要。

也许就是这样的区别

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

两者有很大的区别

资产治理


就是治理人尽最大起劲在风险可控的条件下多赚钱,延续赚钱


如基金、私募等



财富治理


是理财师凭证客户的需求,通过投资、保险、税务等种种工具,帮客户做好耐久现金流的治理,做出种种财政决议。

海内财富治理已往十年基本沦为产物销售的角色

由于经济总体向上的

大量牢固收益类的产物如种种信托、理财均可以刚性兑付

以是财富治理在刚性兑付的大趋势下没有任何意义

但去年最先种种违约仰面

从信托,到近期公司债、企业债,P2P就更不用说了

这个时刻


一个能看明晰产物的真实的底层资产及其风险情形


领会客户的真实需求向客户披露真相


并通过合理的产物设置对冲风险的理财师


价值越来越大


理财师的专业化时机也才真的到来

但同时海内的理财师险些都隶属于机构,如银行、信托、第三方等

由于现在的市场收入制度是没有客户愿意为专业的意见付费

以是理财师的收入均来自所在机构的销售提成

这样的体制下


本质理财师和客户之间是博弈的关系


销售能力强的理财师自然比更愿意为客户思量的理财师有时机

以是

西欧多年的自力理财师办公室正在逐步进入大陆

我边上也有不少同伙开立了自己的自力理财办公室

向客户收费的模式虽然有点反人性

但当一帮人的钱被玩的七零八落伍

专业理财师的价值以及自力理财师的行业

会逐渐被市场认可

从专业角度来说资产治理(asset management)和财富治理(wealth management)之间的区别是什么?

否决排名第一的谜底。

WM接触的是小我私人客户的所有资产,甚至包罗不能投资资产,目的是让资产耐久保值升值,知足客户耐久理财目的。最主要的功效是asset allocation,60股40债之类的。有一定AUM的机构internalized了WM的功效。

AM反而是下游。作用只是治理好一个资产大类,或者大类下的细分种别,跑赢benchmark。