财富管理和风险控制-理财技巧、风险控制与管理

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所属分类:投资理财

风险治理 (Risk Management) 和 Quant 的区别是什么?所需知识和技术都有何差异?

广义上讲一切金融流动的实质都是风险控制和治理,其焦点总离不开回报与风险的平 。对于front office,risk险些就是敏感度(sensitivities 也就是种种Greek letters,如delta, gamma,duration)等等的代名词。. 现在通常所说的风险治理,大要上分这么两大块:

1. Risk limit. 好比上面所说的Greek letters,尚有VaR,以及种种exposure limit,这些风控器量主要是用来定量限制生意员的风险额度,防止他们take过大的风险头寸,跨越了就要hedge。

2. Capital,也就是资源,包罗经济资源和以贝塞尔协议为基准的羁系资源。通常是通过对资产组合价值转变漫衍的场景模拟或统计剖析,盘算在一定置信度下漫衍的尾部统计量,最简朴的例子就是Value-at-Risk. 凭证风险因子的泉源,可分为市场风险资源,信用风险资源,以及操作风险资源等等。

尚有一些类型介于二者之间,如对手风险,既有资源的成份(如巴三协议的CVA RWA),又有生意对冲的成份。

总的来说和传统的Front Office相比,更注重统计和数据剖析。基于portfolio的风险剖析也较衍生品订价更强调宏观的直觉掌握,这异常类型于科学中的宏观系统(生物/社会系统)与微观系统(分子,原子/小我私人)的差异。尺度差异,视角差异, 剖析方式也差异。

弥补一下,有人说risk quant是P-quant,小我私人感受是P/Q夹杂。好比用蒙特卡罗盘算资产组合的价值漫衍,其中对风险因子的模拟一样平常在P-measure下,而用模拟的风险因子来盘算portfolio 中每个资产的价值则一样平常都是基于无风险套利的Q-measure. 这种混用的情形在银行里十分常见。

理财技巧、风险控制与治理

一样平凡人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。现实上理财的真正意义是对人生的风险控制与治理。

理财的意义
1、理财是一生的保障:
理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的款项问题。

2、理财是对现金流量的治理:
每一小我私人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来发生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一小我私人都需要理财。

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3、理财是一种风险治理:
未来的更多流量具有不确定性,包罗人身风险、财富风险与市场风险,都市影响到现金流入(收入中止风险)或现金流出(用度递增风险)。

那么:应该若何准确地举行理财呢?

1、理财的基本知识需要重点掌握
包罗理财的目的与计划,种种专业知识等等。若是一无所知便冒冒失失地进入理财市场,就只能“生人被财欺”了。

2、掌握理财的技巧
理财知识是人人的入门课,而理财技巧的学习就是理财课的提高班。中国有几亿理财者,想要脱颖而出,争得一份收益,就要在理财的历程中逐步总结理财技巧与高着。好比,“不要将鸡蛋放进一个篮子里”、“若何制止投资风险”等,另外配合一些理财历程中的好习惯,能使理财的效果更显著,好比开源节省,养成记账的好习惯……这些都是人人理财的必备技巧。固然,人人不仅需要借鉴“前人”的履历,更要总结自己的履历,由于各人差异,每小我私人的理财需求也差异,适合自己的才是最棒的。

3、学会剖析理财市场
想要理好财,不能仅限于规礼貌矩、小打小闹的理财名目,还要眼观八方,深入研究,将伶俐才智努力运用于理财之中。平时多注重网络种种理财信息,敢于实验新的理财富品。投资者万万不要随着人人一起哄投,而是时刻保持自己镇定的头脑,学会剖析理财市场,合理设置自己的资产。

风险控制和风险治理有什么差异?

风险控制是风险治理的一种手段。

风险治理=风险识别+风险控制+风险监测。

简朴来说:

1.风险识别是发现、剖析、评估风险,即要知道那里有风险、有什么风险,严重水平若何。

2.风险控制是将风险控制在可接受水平之内,有四种手段:

  • 风险接受:此类风险在企业可以蒙受的局限之内,暂时不需要处置但需要举行关注并监测趋势。
  • 风险降低:通过种种手段去降低发生风险的要素,将风险降低到预期的水平。
  • 风险规避:一种特殊的处置风险的方式,即将发生风险的要素彻底消除,风险便随之消除。
  • 风险转移:通过购置保险、转移给供应商等手段将风险的损失转嫁出去,然则风险治理责任不能转移。

3.风险监测是行使量化的要害风险指标来统计、剖析风险的生长趋势,举行风险的展望与预警。