购房贷款买理财产品好吗?划算吗?

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 购房贷款买理财产品好吗?

  先说说贷款的基准利率。一般的抵押类贷款,以一年期为多,现在一年期的贷款利率为4.35%。编者咨询了几家银行,得到的答案是,实际实行的利率可能会在基准利率上上浮10%-30%。以上浮30%计算,实际利率也只有5.655%,按照民间的算法,就是月息不到5厘。

  再看跟很多人有关的住房按揭贷款,现在的利率可谓史上最低价。银行对住房按揭贷款实行优惠利率,基本上可以“打9折”。按揭贷款属于期限较长的贷款,适用的基准利率是5年期贷款4.9%,9折优惠之后,实际利率只有4.41%,月息不到4厘。如果你可以办理住房公积金贷款,那么利率就更低了,只有3.25%。

  这样的利率低到什么程度?低到有人甚至想出一个办法,办理住房按揭贷款,然后去找一个好一点的理财产品,过段时间,贷款本金就属于自己了。

  他们是这样算的:按揭贷款100万元,30年等额本息还款,如办理的是利率为3.25%的公积金贷款,则每月还款金额为4352元,每年还款52224元,也就是说,如果你能找到一款年化收益率达到5.2%以上的理财产品,你就可以用这款产品的收益来月供,30年之后,月供结束,100万元的贷款本金就是你的了。而如果按商业按揭贷款基准利率9折计算,每月的还款金额为5013.5元,每年的还款金额为60162元,只要找到一款年化收益率超过6.01%的产品,就能实现30年后本金归自己所有。

  当然,对于这样的“致富经”,银行人士并不认可,认为高收益的理财产品风险也会较大,且未来的利率存在较大的不确定因素。不过这位银行人士也承认,这确实反映出当前贷款利率已经很低,甚至出现了贷款利率与一些理财产品收益率倒挂的现象。